Vai trò ngày càng lớn của nghề hoạch định tài chính cá nhân

Chuẩn hóa đào tạo để phát triển đội ngũ tư vấn tài chính chuyên nghiệp

Phát biểu tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính cá nhân 2025, PGS.TS Nguyễn Thanh Phương – Phó Giám đốc Học viện Ngân hàng – khẳng định, nghề hoạch định tài chính cá nhân đang ngày càng giữ vai trò thiết yếu trong hệ sinh thái tài chính hiện đại. Tuy nhiên, để nghề này thực sự phát huy hiệu quả, Việt Nam cần sớm chuẩn hóa chương trình đào tạo, xây dựng khung năng lực theo chuẩn quốc tế và hình thành đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp.

“Chúng tôi xác định rõ mục tiêu không chỉ trang bị cho người học nền tảng kiến thức chuyên môn sâu rộng về tài chính cá nhân, mà còn chú trọng phát triển các kỹ năng mềm cần thiết, năng lực tự chủ, tư duy độc lập và đạo đức nghề nghiệp – những yếu tố cốt lõi để trở thành một nhà hoạch định tài chính chuyên nghiệp,” ông Phương nhấn mạnh.

Học viện Ngân hàng hiện là một trong những đơn vị tiên phong đào tạo chuyên ngành Hoạch định và Tư vấn tài chính cá nhân. Theo ông Phương, chương trình đã và đang được đối sánh với các mô hình uy tín trong và ngoài nước, đồng thời cập nhật các tiêu chuẩn quốc tế như chứng chỉ CFP (Certified Financial Planner). “Chúng tôi tiếp tục hoàn thiện nội dung và phương pháp giảng dạy để đảm bảo tính thực tiễn, giúp người học có thể đáp ứng ngay yêu cầu công việc sau tốt nghiệp,” ông cho biết.

Ông cũng nhấn mạnh, trong bối cảnh người dân ngày càng quan tâm đến việc quản lý tài sản, đầu tư hiệu quả và bảo vệ tài chính cá nhân, thì đội ngũ hoạch định tài chính chính là “người dẫn đường” không thể thiếu. Họ không chỉ đưa ra các giải pháp tối ưu, mà còn đồng hành dài hạn cùng khách hàng trong suốt quá trình quản lý dòng tiền, lập kế hoạch đầu tư, tiết kiệm, hưu trí, bảo hiểm và tín dụng.

Cần thiết lập khung pháp lý và khung năng lực hành nghề bài bản

Tuy vậy, một trong những điểm nghẽn lớn hiện nay là Việt Nam chưa có khung tiêu chuẩn năng lực nghề nghiệp rõ ràng theo hướng tiếp cận quốc tế. TS. Lê Minh Nghĩa – Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) – cho rằng, để nghề hoạch định tài chính cá nhân phát triển chuyên nghiệp, cần thiết phải thiết lập hệ thống tiêu chuẩn đạo đức, chuyên môn và hành nghề theo định hướng của Hội đồng tiêu chuẩn hoạch định tài chính thế giới (FPSB).

Ở góc nhìn thực tiễn, ThS. Ngô Thành Huấn – Giám đốc điều hành FIDT – cho biết người Việt hiện đang dễ “tổn thương” tài chính do thiếu tư duy và kỹ năng quản lý tài chính cá nhân. Tâm lý muốn làm giàu nhanh, thiếu kiến thức đầu tư và không có kế hoạch tài chính dài hạn khiến nhiều người gặp rủi ro lớn về tài chính, đặc biệt trong bối cảnh áp lực an sinh xã hội ngày càng gia tăng khi dân số già hóa nhanh chóng.

Theo ông Huấn, để đáp ứng nhu cầu quản lý tài chính cá nhân ngày càng rõ nét, Việt Nam cần đội ngũ tư vấn viên được đào tạo theo tiêu chuẩn quốc tế, có khả năng tư vấn từ dòng tiền, đầu tư, thuế, hưu trí đến bảo hiểm. Điều kiện tiên quyết là phải thiết lập khung pháp lý và khung năng lực hành nghề một cách bài bản.

Trong khi đó, ở góc độ ngành ngân hàng, bà Nguyễn Thị Hoài Thu – Giám đốc Trung tâm Khách hàng ưu tiên HDBank – nhìn nhận nhà hoạch định tài chính cá nhân sẽ là trung tâm trong chiến lược phát triển bền vững của các ngân hàng. Theo bà, tư duy của cán bộ ngân hàng đang chuyển từ “bán sản phẩm” sang “đồng hành tài chính” cùng khách hàng, và đội ngũ hoạch định tài chính chính là hạt nhân của sự chuyển dịch này.

Đọc bản gốc tại đây