Ngân hàng Nhà nước ngăn chặn gần 4.000 tỉ đồng giao dịch rủi ro

Hoàn thiện thể chế, bứt tốc hạ tầng và kiểm soát rủi ro

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa thông tin một số kết quả nổi bật trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) và triển khai Kế hoạch 01/KHPH-BCA-NHNN về thực hiện các nhiệm vụ tại Đề án 06.

Về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), Việt Nam đang ghi nhận nhiều chuyển biến tích cực, cả về hoàn thiện thể chế, đầu tư hạ tầng lẫn kiểm soát rủi ro. Những kết quả này không chỉ góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong ngành ngân hàng mà còn tạo thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại, an toàn.

Thời gian qua, NHNN đã liên tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho TTKDTM. Cơ quan này đang nghiên cứu sửa đổi, bổ sung Nghị định 52/2024/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời xây dựng dự thảo Thông tư sửa đổi Thông tư 41/2024/TT-NHNN về giám sát hệ thống thanh toán quan trọng và dịch vụ trung gian thanh toán. Song song đó, việc theo dõi, triển khai các nghị định, thông tư cũng được đẩy mạnh nhằm đảm bảo tính đồng bộ và hiệu quả.

Cùng với hoàn thiện thể chế, NHNN tích cực triển khai các đề án, kế hoạch lớn về chuyển đổi số, trong đó có Đề án 06 và các chương trình thực hiện Nghị quyết 57-NQ/TW. Các chính sách này hướng đến thúc đẩy ngân hàng số, tạo điều kiện cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát triển sản phẩm an toàn, tiện ích, đồng thời nâng cao khả năng giám sát và bảo mật hệ thống.

Hạ tầng thanh toán tiếp tục được đầu tư mạnh mẽ. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng vận hành ổn định, thông suốt, trong khi hệ thống chuyển mạch và bù trừ điện tử do Napas vận hành ngày càng mở rộng kết nối với các lĩnh vực như y tế, giáo dục, giao thông, phục vụ thanh toán dịch vụ công qua Cổng dịch vụ công quốc gia. Mạng lưới ATM, POS phủ rộng khắp cả nước, tạo nền tảng cho việc giảm dần sử dụng tiền mặt.

Đáng chú ý, công tác đảm bảo an ninh, an toàn thanh toán được tăng cường. NHNN đã triển khai hệ thống SIMO nhằm hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận. Tính đến ngày 23.3.2026, hệ thống đã kết nối 149 đơn vị, ghi nhận hơn 688.000 tài khoản và phương tiện thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ. SIMO đã gửi cảnh báo tới khoảng 3,5 triệu lượt khách hàng, trong đó hơn 1,1 triệu giao dịch đã được tạm dừng hoặc hủy bỏ, tương ứng giá trị gần 4.000 tỉ đồng.

Hệ thống này cho phép các tổ chức tín dụng chia sẻ dữ liệu nghi ngờ theo thời gian thực, qua đó chủ động ngăn chặn giao dịch rủi ro hoặc yêu cầu xác thực bổ sung trước khi thực hiện. Đây được xem là một trong những bước tiến quan trọng trong bảo vệ khách hàng trước các hình thức lừa đảo công nghệ cao.

Thanh toán số lan rộng, dữ liệu được làm sạch

Thanh toán điện tử trong khu vực công cũng đạt nhiều kết quả tích cực. Hiện 100% cơ sở giáo dục đại học tại đô thị đã chấp nhận thanh toán học phí qua ngân hàng; phần lớn trường phổ thông, mầm non cũng đã sẵn sàng triển khai. Khoảng 82% người hưởng lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội tại đô thị nhận chi trả qua phương thức không dùng tiền mặt.

Ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa, dịch vụ Mobile Money tiếp tục phát huy hiệu quả. Đến cuối năm 2025, cả nước có hơn 11,17 triệu tài khoản Mobile Money, trong đó khoảng 68% thuộc khu vực nông thôn, miền núi. Tổng số giao dịch đạt hơn 326 triệu với giá trị khoảng 9.259 tỉ đồng, góp phần mở rộng tiếp cận tài chính toàn diện.

NHNN cho biết, Việt Nam đã triển khai thanh toán QR xuyên biên giới với nhiều quốc gia như Thái Lan, Lào, Campuchia, Trung Quốc, Hàn Quốc, Singapore, tạo thuận lợi cho giao dịch du lịch và thương mại.

Trong 2 tháng đầu năm 2026, thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục tăng trưởng mạnh. Số lượng giao dịch tăng hơn 40%, trong khi giao dịch qua Internet tăng hơn 73% và qua điện thoại di động tăng hơn 34%. Giao dịch qua QR cũng tăng hơn 20%. Đáng chú ý, giao dịch qua ATM giảm về số lượng, cho thấy xu hướng chuyển dịch rõ rệt sang các phương thức thanh toán số.

Việc triển khai Đề án 06 đạt nhiều kết quả đáng ghi nhận. Đến tháng 3.2026, ngành ngân hàng đã đối chiếu sinh trắc học hơn 151 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và 1,82 triệu hồ sơ tổ chức. Việc làm sạch dữ liệu cũng được đẩy mạnh thông qua phối hợp với Bộ Công an, giúp nâng cao tính chính xác và minh bạch của hệ thống tài chính.

Trong thời gian tới, NHNN sẽ tiếp tục hoàn thiện khung pháp lý, nâng cấp hạ tầng thanh toán hiện đại, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và xây dựng hệ sinh thái số thông minh. Đồng thời, công tác đảm bảo an ninh, an toàn và giáo dục tài chính cho người dân sẽ được tăng cường, hướng tới một môi trường thanh toán minh bạch, tiện lợi và bền vững.

Đọc bản gốc tại đây